{"id":925,"date":"2015-11-27T10:16:55","date_gmt":"2015-11-27T10:16:55","guid":{"rendered":"http:\/\/www.iuslab.com\/?p=925"},"modified":"2023-05-05T23:38:52","modified_gmt":"2023-05-05T23:38:52","slug":"el-derecho-a-la-insolvencia-la-segunda-oportunidad","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.iuslab.com\/en\/2015\/11\/27\/el-derecho-a-la-insolvencia-la-segunda-oportunidad\/","title":{"rendered":"El derecho a la insolvencia: la segunda oportunidad"},"content":{"rendered":"

Las \u00faltimas reformas de la Ley Concursal han ido progresivamente ampliando la capacidad que las personas f\u00edsicas tienen para acceder a una segunda oportunidad mediante la extinci\u00f3n de sus deudas. El Real Decreto-ley 28\/2015, de 27 de febrero, facilita a\u00fan m\u00e1s el acceso a esa segunda oportunidad para empresarios individuales o consumidores.<\/p>\n

\"Treboles\"<\/a><\/p>\n

 <\/p>\n

Esta reforma ha suscitado un l\u00f3gico inter\u00e9s entre aquellas personas en estado de insolvencia, incapaces de afrontar sus deudas o en situaci\u00f3n econ\u00f3mica precaria. Sin embargo, la nueva normativa es compleja y genera mucha incertidumbre entre sus potenciales beneficiarios. A continuaci\u00f3n ofrecemos algunas respuestas a las principales preguntas que se plantean. Procuraremos ir ampliando esta informaci\u00f3n en entradas sucesivas, aunque tambi\u00e9n podemos atender consultas particulares de manera totalmente gratuita y sin compromiso.<\/p>\n

1. \u00bfEn qu\u00e9 consiste este mecanismo de segunda oportunidad?<\/strong><\/p>\n

Existe cierta confusi\u00f3n sobre la llamada \u201csegunda oportunidad\u201d. No se ha creado un mecanismo o tr\u00e1mite nuevo ni espec\u00edfico para consumidores. Lo que se llama segunda oportunidad consiste en un concurso de acreedores, similar al ya existente para las empresas. La novedad es que los particulares pueden ahora acceder a ese procedimiento.<\/p>\n

El concurso de acreedores es un procedimiento judicial cuya finalidad principal es satisfacer las deudas de los acreedores del concursado. Esa satisfacci\u00f3n se puede lograr mediante un acuerdo, llamado \u201cconvenio\u201d, por el cual se reducen y\/o aplazan esas deudas. Sin embargo, lo normal es que el concurso acabe con la liquidaci\u00f3n del patrimonio del deudor para su reparto entre los acreedores. La idea es sencilla, se venden los bienes y el dinero que se obtenga se reparte entre los acreedores conforme a criterios de prioridad establecidos en la ley. La parte de la deuda que no se pague queda extinguida.<\/p>\n

Por tanto, en la pr\u00e1ctica, mediante el concurso de acreedores, una persona puede liberarse de las deudas que queden una vez que haya pagado todo lo que pueda con su patrimonio existente. Todo ellos sujeto a requisitos y limitaciones que para empresarios individuales y consumidores siguen siendo m\u00e1s estrictos que para las empresas.<\/p>\n

2. \u00bfQui\u00e9n puede acudir al concurso de acreedores?<\/strong><\/p>\n

Cualquier persona f\u00edsica o jur\u00eddica en estado actual o inminente de insolvencia. Es decir, cualquier empresa o particular que no pueda o no vaya a poder pagar sus deudas.<\/p>\n

3. No soy empresario, \u00bfpuedo acudir al concurso de acreedores para acogerme al mecanismo de segunda oportunidad? <\/strong><\/p>\n

S\u00ed. No obstante, hay diferencias en el r\u00e9gimen de tramitaci\u00f3n entre empresarios individuales y consumidores.<\/p>\n

4. Soy aut\u00f3nomo, \u00bfpuedo acudir al concurso de acreedores para acogerme al mecanismo de segunda oportunidad?<\/strong><\/p>\n

Si. De hecho, la norma incluye expresamente a los trabajadores aut\u00f3nomos y a los empresarios o profesionales conforme a la normativa de la Seguridad Social.<\/p>\n

5. \u00bfQu\u00e9 requisitos debo cumplir?<\/strong><\/p>\n

La exoneraci\u00f3n del pasivo, es decir, el perd\u00f3n de las deudas o \u201csegunda oportunidad\u201d, todav\u00eda una posibilidad muy restringida para los particulares. La norma exige una serie de complejos requisitos que podemos resumir en los siguientes: i) ser un deudor de buena fe, ii) intentar un acuerdo previo con los acreedores y iii) pagar una parte de las deudas o, en su defecto, someterse a un plan de pagos.<\/p>\n

\u2022 Buena fe.<\/strong> Seg\u00fan la Ley Concursal se entiende que el deudor tiene mala fe cuando:<\/p>\n

a) El concurso se declara \u201cculpable\u201d. Esto sucede cuando el juez entiende que el deudor provoc\u00f3 o agrav\u00f3 voluntariamente o con culpa grave la situaci\u00f3n de insolvencia. La ley prev\u00e9 una serie de supuestos concretos en los que se entiende que hay \u201cculpa\u201d del deudor.<\/p>\n

b) El deudor ha sido condenado por un delito \u201cecon\u00f3mico\u201d (falsedad, delito contra la Hacienda P\u00fablica, contra los trabajadores, etc.).<\/p>\n

\u2022 Intentar un acuerdo extrajudicial.<\/strong> Este requisito obliga a acudir a un mecanismo de mediaci\u00f3n establecido y regulado en la Ley Concursal, siempre que la deuda conjunta no supere los 5 millones de euros. Hay ciertas especialidades seg\u00fan se trate de deudores empresarios o consumidores. No podr\u00e1n acceder al acuerdo extrajudicial de pagos quienes se encuentren negociando con sus acreedores un acuerdo de refinanciaci\u00f3n o cuya solicitud de concurso hubiera sido admitida a tr\u00e1mite.<\/p>\n

\u2022 Pagar una parte de lo debido.<\/strong> En principio, el deudor debe poder pagar: i) los cr\u00e9ditos contra la masa, en el caso de los consumidores ser\u00e1n los honorarios del mediador y del administrador concursal; ii) los cr\u00e9ditos privilegiados (por ejemplo, los cr\u00e9ditos hipotecarios). Para el caso de que no se puedan pagar estas deudas, el deudor deber\u00e1 aceptar un plan de pagos, que est\u00e1 sometido a requisitos adicionales.<\/p>\n

\u2022 Plan de pagos<\/strong>, con duraci\u00f3n de 5 a\u00f1os: Los requisitos adicionales, aunque con muchos matices, son: i) no haber incumplido las obligaciones de colaboraci\u00f3n con la administraci\u00f3n concursal; ii) no haberse beneficiado del mecanismo de segunda oportunidad en 10 a\u00f1os; iii) no haber rechazado un trabajo adecuado en los \u00faltimos 4 a\u00f1os; iv) quedar inscrito por 5 a\u00f1os en el Registro P\u00fablico Concursal.<\/p>\n

6. \u00bfC\u00f3mo puedo acceder a este mecanismo?<\/strong><\/p>\n

En la mayor\u00eda de los supuestos, las personas f\u00edsicas (empresarios individuales o consumidores) tendr\u00e1n que empezar por intentar un acuerdo extrajudicial de pagos. Para ello, hay que solicitar el nombramiento de un \u201cmediador concursal\u201d. La solicitud se presentar\u00e1 de la manera siguiente:<\/p>\n

\u2022 Empresarios individuales<\/strong>: ante el Registro Mercantil de su domicilio o ante las C\u00e1maras Oficiales de Comercio, Industria, Servicios y Navegaci\u00f3n correspondientes, si han asumido funciones de mediaci\u00f3n.<\/p>\n

\u2022 Consumidores:<\/strong> ante el Notario\/a de su domicilio.<\/p>\n

El escrito de solicitud deber\u00e1 contener toda la informaci\u00f3n personal y patrimonial del deudor: relaci\u00f3n de deudas y acreedores, patrimonio personal, informaci\u00f3n contable si es obligatoria, estado civil, identidad, en su caso, del c\u00f3nyuge, etc. El Ministerio de Justicia elaborar\u00e1 pr\u00f3ximamente un formulario normalizado, que ser\u00e1 de uso obligatorio.<\/p>\n

Una vez admitida la solicitud y nombrado el mediador se proceder\u00e1 a intentar un acuerdo. Para el caso de que no se logre, se iniciara el procedimiento judicial de concurso de acreedores.<\/p>\n

7. \u00bfCu\u00e1les son los costes?<\/strong><\/p>\n

Los costes m\u00e1s importantes son los honorarios de los profesionales que de manera preceptiva participan en todo el procedimiento. As\u00ed, el deudor deber\u00e1 poder pagar los honorarios del mediador concursal, los del administrador concursal y los de abogado. Todo ello, sin embargo, teniendo en cuenta lo siguiente.<\/p>\n

\u2022 <\/strong>Los honorarios del mediador concursal se fijan en su acta de nombramiento. Est\u00e1 pendiente la norma que los regula pero hasta su aprobaci\u00f3n se utilizar\u00e1n los criterios para calcular los honorarios de los administradores concursales. Por ejemplo, para un pasivo de 500.000 euros y un activo de 200.000 los honorarios ser\u00e1n de unos 2.100 euros. Adem\u00e1s, si el deudor fuera un consumidor se aplicar\u00e1 una reducci\u00f3n del 70% y si fuera persona f\u00edsica con actividad econ\u00f3mica, del 50%.<\/p>\n

\u2022 En principio, el juez nombrar\u00e1 administrador concursal a quien fue mediador concursal, que no podr\u00e1 percibir por este concepto m\u00e1s retribuci\u00f3n de la que ya se le haya fijado.<\/p>\n

\u2022 Para los consumidores, las actuaciones de notar\u00eda y registro mercantil en relaci\u00f3n con el acuerdo extrajudicial de pagos no generan coste.<\/p>\n

\u2022 No es obligatoria la representaci\u00f3n por procurador para personas f\u00edsicas, pero en algunos casos puede ser recomendable.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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