{"id":2515,"date":"2013-04-04T10:58:45","date_gmt":"2013-04-04T10:58:45","guid":{"rendered":"https:\/\/www.iuslab.com\/2013\/04\/04\/preguntas-y-respuestas-sobre-participaciones-preferentes\/"},"modified":"2013-04-04T10:58:45","modified_gmt":"2013-04-04T10:58:45","slug":"preguntas-y-respuestas-sobre-participaciones-preferentes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.iuslab.com\/it\/2013\/04\/04\/preguntas-y-respuestas-sobre-participaciones-preferentes\/","title":{"rendered":"Preguntas y respuestas sobre participaciones preferentes"},"content":{"rendered":"

1. Tengo participaciones preferentes, deuda subordinadas u otro producto t\u00f3xico \u00bfqu\u00e9 puedo hacer?<\/strong><\/p>\n

Las opciones para recuperar el dinero invertido dependen de cada caso. Con car\u00e1cter general, hay que distinguir entre los productos emitidos por alguna de las entidades intervenidas por el Fondo de Reestructuraci\u00f3n Ordenada Bancaria (www.FROB.es<\/a>), a las que aqu\u00ed nos referimos, y el resto<\/p>\n

Las entidades intervenidas m\u00e1s importantes son: Novagalicia Banco, Catalunya Banc y BFA-Bankia<\/p>\n

Las entidades FROB van a ofrecer canjear estos\u00a0 productos por otros (acciones, bonos, dep\u00f3sitos, seg\u00fan el caso y el producto que se tenga) con una quita. Dependiendo de si la entidad cotiza o no, el proceso para liquidar esos nuevos productos y recuperar algo de dinero ser\u00e1 distinto.<\/p>\n

Por otra parte, para los casos en los que se hayan producido abusos o deficiencias en la comercializaci\u00f3n del producto, cabe\u00a0 la posibilidad de acudir a un arbitraje.<\/p>\n

Por \u00faltimo, siempre est\u00e1 disponible la opci\u00f3n de intentar negociar con la entidad financiera o acudir a los tribunales.<\/p>\n

2. En qu\u00e9 consistir\u00e1 el canje. \u00bfCu\u00e1nto dinero perder\u00e9?<\/strong><\/p>\n

Los detalles del canje se han conocido recientemente a trav\u00e9s del Real Decreto-ley 6\/2013, de 22 de marzo y la comunicaci\u00f3n de 22 de marzo de 2013 de la Comisi\u00f3n Rectora del FROB<\/a>.<\/p>\n

Informaci\u00f3n sobre la quita para cada producto y la comercializaci\u00f3n de las acciones que se reciban puede encontrarse en la p\u00e1gina web del FROB o el \u201cManual\u201d elaborado por el diario econ\u00f3mico Cinco D\u00edas<\/a>.<\/p>\n

La justificaci\u00f3n de la quita, que podr\u00e1 ser obligatoria, se encuentra en el Memorando de Entendimiento<\/a> (MoU, apartados 17 a 19-), donde con relaci\u00f3n al reparto de la carga de las condiciones que se siguen de la asistencia financiera. <\/strong><\/p>\n

3. \u00bfEn qu\u00e9 consiste el arbitraje? \u00bfes obligatorio?<\/strong><\/p>\n

El arbitraje es un medio de soluci\u00f3n de controversias alternativa a la v\u00eda judicial. La resoluci\u00f3n o laudo es vinculante para las partes, pudi\u00e9ndose reclamar a los tribunales su ejecuci\u00f3n forzosa en caso de que no exista un cumplimiento voluntario.<\/p>\n

El arbitraje tiene car\u00e1cter voluntario y requiere el acuerdo de las partes para su activaci\u00f3n. No obstante, en los contratos suscritos con entidades emisoras o colocadores de preferentes pueden aparecer cl\u00e1usulas de sumisi\u00f3n a arbitraje.<\/p>\n

Entidades intervenidas por el FROB como Novagalicia Banco y Catalunya Banc han puesto ya en marcha procedimientos de arbitraje de consumo. Este procedimiento sigue en marcha y se solapar\u00e1 con el canje.<\/p>\n

En el caso de Bankia, est\u00e1 previsto que se ponga en marcha un mecanismo de arbitraje este mes de abril.<\/strong><\/p>\n

4. <\/strong>\u00bfQu\u00e9 opciones judiciales existen: v\u00eda civil o penal?<\/strong><\/strong><\/p>\n

Tanto la v\u00eda civil como la penal est\u00e1n siendo usadas<\/strong>.<\/p>\n

a)\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 La v\u00eda penal se concreta en el delito de estafa<\/strong>, mediando enga\u00f1o, y delito contra el mercado y los consumidores, en los supuestos de publicidad enga\u00f1osa. En ambos casos los aspectos formales de la reclamaci\u00f3n (destinatario de la reclamaci\u00f3n fundamentalmente) son esenciales para apreciar la concurrencia de los elementos del tipo penal.<\/p>\n

b)\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 En cuanto a la v\u00eda civil, se ejercitan acciones bien contra el emisor bien contra el intermediario<\/strong> que las coloca. Ambas acciones podr\u00edan ser acumuladas siendo la fundamentaci\u00f3n distinta (error en la contrataci\u00f3n y falta de diligencia debida por el corredor).<\/p>\n

Tambi\u00e9n se acumulan<\/strong> las pretensiones en el seno de la misma acci\u00f3n civil: de manera principal se solicita la nulidad del negocio jur\u00eddico<\/strong> (compra o suscripci\u00f3n de participaciones preferentes) al mediar dolo o error y, subsidiariamente, se solicita la resoluci\u00f3n del contrato y la indemnizaci\u00f3n por da\u00f1os y perjuicios<\/strong> dado el incumplimiento contractual. En definitiva se cuestiona la validez del contrato o la falta de diligencia en el cumplimiento del mismo.<\/p>\n

El FROB tiene atribuidas competencias consideradas administrativas en lo que respecta a los instrumentos h\u00edbridos de capital y deuda subordinada (art\u00edculo 64.e de la Ley 9\/2012 de 14 de noviembre). Las decisiones en este \u00e1mbito del FROB ser\u00e1n recurribles en la v\u00eda contencioso administrativa con las limitaciones que se se\u00f1alan en el cap\u00edtulo IX (R\u00e9gimen procesal) de la Ley 9\/2012.<\/strong><\/p>\n

5. \u00bfQu\u00e9 coste tendr\u00eda el proceso judicial? \u00bfcu\u00e1nto durar\u00eda un proceso judicial? \u00bfse puede iniciar simult\u00e1neamente a la opci\u00f3n del arbitraje?<\/strong><\/p>\n

La v\u00eda judicial genera costes relativos a la representaci\u00f3n y defensa<\/strong> (procurador y abogado). En cuanto a los honorarios de los procuradores se fijan como un arancel sobre la cantidad reclamada. Respecto al coste de abogados las tarifas var\u00edan siendo frecuente una cantidad inicial baja como provisi\u00f3n y un porcentaje en caso de \u00e9xito en la reclamaci\u00f3n.<\/p>\n

La v\u00eda civil, las tasas judiciales, incrementan el coste en una cantidad fija de 300 euros al que hay que sumar el 0,1% de la cantidad reclamada.<\/p>\n

La duraci\u00f3n de la v\u00eda judicial ser\u00eda superior al a\u00f1o ante los previsibles recursos a presentar por la parte demandada en caso de sentencia favorable a los titulares de estas participaciones. Este plazo se podr\u00eda ver notablemente reducido en caso de un proceso arbitral (6 -8 meses), que suspender\u00eda el proceso judicial.<\/strong><\/strong><\/p>\n

6. \u00bfEs posible plantear una acci\u00f3n colectiva o la reclamaci\u00f3n ha de ser individual? \u00bfqu\u00e9 ventajas tendr\u00eda una acci\u00f3n colectiva?<\/strong><\/p>\n

A pesar de las ventajas de una acci\u00f3n colectiva, la naturaleza de la reclamaci\u00f3n (ineficacia contractual) ha provocado que en algunos casos los tribunales rechacen las reclamaciones presentadas de manera colectiva al requerirse un examen individualizado del caso.<\/strong><\/p>\n

Actualmente la pr\u00e1ctica totalidad de las reclamaciones presentadas por colectivos o asociaciones de afectados son individuales. <\/strong><\/p>\n

7. \u00bfEs posible acudir a tribunales internacionales? \u00bfTribunal de Justicia Europeo? <\/strong><\/p>\n

El Tribunal de Justicia de la Uni\u00f3n Europea no resuelve sobre el fondo de los asuntos sino sobre la validez de las normas de Derecho de la Uni\u00f3n Europea o sobre los criterios interpretativos. Los jueces nacionales pueden dirigirle cuestiones de interpretaci\u00f3n de la norma nacional y su compatibilidad con la norma europea a trav\u00e9s de las cuestiones prejudiciales.<\/p>\n

En este sentido la normativa europea aplicable a estos casos desde el 1 de noviembre de 2007 es la Directiva de la Uni\u00f3n Europea en Materia de Mercados de Instrumentos Financieros (MIDFI).<\/strong> Esta normativa ha sido traspuesta por Ley 47\/2007, de 19 de diciembre, por la que se modifica la Ley 24\/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores y el Real Decreto 217\/2008, de 15 de febrero, sobre el r\u00e9gimen jur\u00eddico de las empresas de servicios de inversi\u00f3n y de las dem\u00e1s entidades que prestan servicios de inversi\u00f3n. Otra normativa que puede resultar afectada o sometida a la interpretaci\u00f3n del Tribunal Europeo a fin de determinar su compatibilidad con el Derecho de la Uni\u00f3n Europea ser\u00edan la Ley 13\/1985, de 25 de mayo de Coeficientes de Inversi\u00f3n, Recursos Propios y Obligaciones de Informaci\u00f3n de los Intermediarios Financieros, la\u00a0Ley 19\/2003, de 4 de julio, el RDL 1\/2007, de 16 de noviembre por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias, el RDL 24\/2012, de 31 de agosto (RCL 2012, 1224, 1249)\u00a0, de reestructuraci\u00f3n y resoluci\u00f3n de entidades de cr\u00e9dito, y la consecutiva\u00a0Ley 9\/2012, de 14 de noviembre (RCL 2012, 1558).<\/strong><\/p>\n

8. \u00bfQu\u00e9 elementos tengo que considerar para analizar la viabilidad de mi reclamaci\u00f3n en un proceso judicial?<\/strong><\/p>\n

Algunos de los criterios valorados por los juzgados y tribunales a prop\u00f3sito de las acciones de los titulares de participaciones preferentes para el reconocimiento de sus derechos son:<\/p>\n

–\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Incumplimiento requisitos establecidos por la normativa reguladora del proceso de comercializaci\u00f3n de productos complejos y de alto riesgo<\/strong> – Directiva europea en Materia de Mercados de Instrumentos Financieros (MIDFI) Ejemplos: no advertir de las caracter\u00edsticas reales de estos productos, no aportar folleto informativo o calificar el producto de renta fija, Inadecuaci\u00f3n entre el perfil del consumidor y las caracter\u00edsticas del producto financiero,<\/p>\n

–\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Calificaci\u00f3n del contrato suscrito entre los litigantes,<\/strong> debi\u00e9ndose distinguir al respecto si se trata de una simple administraci\u00f3n de valores o adem\u00e1s de lo anterior, puede considerarse como un contrato de gesti\u00f3n de los mismos o que comporte obligaci\u00f3n de asesoramiento<\/strong>.<\/p>\n

–\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Desequilibrio en las cl\u00e1usulas que regulan el contrato. <\/strong>Ejemplo: el conocimiento de las consecuencias del incumplimiento hubiera llevado a la no conclusi\u00f3n del contrato.<\/p>\n

En cualquier caso, la valoraci\u00f3n de si medi\u00f3 enga\u00f1o, falta de diligencia de los profesionales o suficiente informaci\u00f3n es una cuesti\u00f3n de prueba sometida a la libre valoraci\u00f3n del juzgador<\/strong>, no quedando garantizado el \u00e9xito de la reclamaci\u00f3n. Este hecho unido a que se est\u00e1n rechazando las acciones colectivas apuntan a la necesidad de un examen previo<\/strong> para valorar tambi\u00e9n el riesgo que comporta la acci\u00f3n judicial (duraci\u00f3n de los procesos, condena en costas y resoluciones desfavorables). <\/strong><\/p>\n

9. \u00bfQu\u00e9 es mejor, el canje, el arbitraje o la v\u00eda judicial?<\/strong><\/p>\n

El canje, en principio, no es incompatible con una reclamaci\u00f3n arbitral o judicial. En ese caso, hay que evitar firmar cualquier tipo de renuncia de acciones o de reclamaci\u00f3n e incluir una reserva\u00a0 al respecto en el acuerdo de canje.<\/p>\n

En cuanto a la decisi\u00f3n de acudir al arbitraje o de reclamar judicialmente, depende de cada caso. En iusLab ofrecemos asesoramiento personalizado y sin ning\u00fan compromiso. Si es afectado, p\u00f3ngase en contacto con nosotros para consultar de manera gratuita su caso.<\/p>\n

 <\/p>\n

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